Las actividades de las cooperativas de crédito están actualmente reguladas por la Ley Federal del 18 de julio de 2009, N 190-FZ "Sobre la cooperación crediticia", que reemplazó a FZ del 7 de agosto de 2001, No. 117-FZ "sobre las cooperativas de crédito de los ciudadanos", t En cuanto al Artículo 43 de la nueva ley, se descubrió que el anterior había perdido su fuerza.
Una cooperativa de consumo de crédito (o, más simplemente, una cooperativa de crédito) es una asociación voluntaria de personas y (o) entidades jurídicas sobre la base de la membresía y en un ámbito territorial, profesional y (accionistas).
Si bien parece que no hay nada terrible.
1. Las actividades de las cooperativas están reguladas por la ley. Y las leyes son emitidas por el organismo autorizado: la Duma del Estado. En consecuencia, esta actividad no está clasificada como prohibida. Por otra parte, está permitido. En otras palabras, no hay nada delictivo en las cooperativas de crédito.
2. Una cooperativa es una unión. O solo individuos (ciudadanos, tú y yo). O solo entidades legales (empresas, organizaciones, etc.). O ambos, y otros juntos. Y, lo que es importante, la asociación es voluntaria. Es decir, por la fuerza (únete, no eso ...) nadie tira de la cooperativa.
Y, por cierto, esto ya es un peligro.
Bueno, pensemos: ¿qué asociaciones tenemos cuando escuchamos la palabra "crédito"? ¿Qué tipo de palabra mendiga estar junto a él? Estoy seguro de que siete personas de cada diez responderán: junto al "crédito" debería estar el "banco", porque es él quien emite los préstamos.
Sí, ¡está bien! Pero ... Ese es siempre el caso. Y quién acaba de inventar este jodido "pero". Solo piensa en lo que es bueno, cómo es, ¡ahí está! Sí, el banco emite préstamos. Pero debido a qué? Después de todo, para vender algo, como dice el economista Kot Matroskin, ampliamente conocido en el espacio postsoviético, primero hay que comprar algo. Lo mismo ocurre con los préstamos. Para repartirlos, primero necesita atraer dinero, que por ahora, temporalmente, alguien es gratis.
Bancos para eso y creado. Ahí es donde llevan sus ingresos minoristas de una empresa comercial, transfieren dinero por bienes entregados, servicios prestados o trabajo realizado por socios y contrapartes de entidades legales. Y todo esto viene a las cuentas de los clientes de un banco en particular. Pero casi siempre: tan pronto como este dinero llegó a la cuenta de alguna LLC, la mayoría de ellos abandonaron inmediatamente la cuenta, ya que esta LLC también tiene que pagar con sus socios y contrapartes ya por esos servicios, luego lo renderizó o lo ejecutó.
Parece que hay dinero, pero parece que no lo hay. Se han ido Sí, alguna parte puede quedarse. Vino, por ejemplo, en la noche. Y por la noche, el banco no funciona. Y el cliente puede deshacerse de ellos solo por la tarde. Y si hay muchos clientes, aquí hay un recurso para un préstamo. Pero él no es tan grande. Y solo bajo un préstamo corto.
Por lo tanto, por supuesto, los bancos trabajan con la población. Acumula dinero gratis temporalmente. Atraer depósitos. Eso se debe a estos depósitos y puede otorgar préstamos. Alguien tomó uno, alguien más fue dado.
Así es como funcionan los bancos. Y cooperativas. Y allí, y allí el dinero es llevado por la gente voluntariamente. Es decir, cualquier persona tiene una opción: dónde incluir el dinero que aún no necesita. Bueno, todavía no tengo suficiente para el departamento de mi hija. Aún necesitas cavar Entonces, ¿se acostarán debajo del colchón? Mejor llevarlo al banco. Allí tienen al menos un cargo porcentual.
Aquí! Aquí está. Porcentaje. Dinero - al dinero. Y a dinero grande, mucho dinero.
El interés pagado por los depósitos, esa es la zanahoria con la que la cooperativa, como regla, atrae al depositante. Como muestra la práctica, es uno y medio, e incluso dos veces mayor, que un banco.
En consecuencia, una reacción natural: ¿por qué en el banco? ¡La cooperativa da más !
Y aquí adentro y el peligro .
Porque cualquier financista que todavía esté en el tercer año del instituto golpea firmemente en la cabeza de la verdad elemental: el interés en el préstamo (contribución) está determinado por el riesgo de su no devolución . En otras palabras, cuanto mayor es el interés sobre el préstamo (depósito), más riesgoso es. Y más posibilidades de que el dinero invertido en este préstamo (depósito) no sea devuelto.
Por qué? Es muy simple Pero sobre esto, un poco más.